第一步：借款人在辦理貸款前，需要查明所購樓宇是否有銀行提供個人住房按揭貸款承諾書，然后，借款人申請個人住房按揭貸款，填寫《貸款申請審批表》，將有關(guān)材料(付首期款證明、買賣合同、身份證、經(jīng)濟(jì)收入來源證明等原件、復(fù)印件)提交貸款銀行;
第二步：發(fā)展商：作為借款保證人在貸款申請審批表“保證人意見”欄上簽字、蓋章;
第三步：貸款銀行：信貸員對借款申請人提交的全部資料、文件進(jìn)行審查，逐級審批;
第四步：貸款行領(lǐng)回辦妥手續(xù)的材料并根據(jù)依法生效的借款合同發(fā)放貸款;
第五步：國土局產(chǎn)權(quán)登記和公證部門：辦理房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)抵押登記手續(xù);
第六步：通知發(fā)展商領(lǐng)回借款合同并由發(fā)展商出具付清房款證明給貸款行;
第七步：通知借款人領(lǐng)回借款合同、借據(jù)、保險單;
第八步：貸款行信貸員將貸款檔案歸檔。
銀行對個人貸款資格的審核，與工作年限有一定的關(guān)系，但并不是受到很大的影響，還需要其它的方面，如收入，學(xué)歷以及個人信用額度等等，因此要根據(jù)其它綜合情況而定。
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房屋按揭貸款如何計算是廣大消費(fèi)者買房這必備工具，下面以貸款20年為例來算：
按以上的是題意：該房屋的總價為10000*100=100萬元，首付三成(30萬元)，貸款金額為70萬元，貸款限20年，按揭利率為6.8%(最新利率)，按還款方式“等額本息法、等額本金法”分別計算如下：1、等額本法：計算公式
月還款額=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]
式中n表示貸款月數(shù)，^n表示n次方，如^240，表示240次方(貸款20年、240個月)
月利率=年利率/12
總利息=月還款額*貸款月數(shù)-本金
經(jīng)計算：月還款額為5343.38元(每月相同)。還款總額為1282411.20元，總利息為582411.20元。
2、等額本金法：計算公式
月還款額=本金/n+剩余本金*月利率
總利息=本金*月利率*(貸款月數(shù)/2+0.5)
經(jīng)計算：第一個月還款額為6883.33元(以后逐月減少，越還越少)，最后一個月還款額為2933.19元。還款總額為1177983.33 元，總利息為477983.33 元。
以上兩種方法相比較，等額本金法比等額本息法少還104427.08 元。
采取哪種方法還款，借款人在銀行辦理貸款手續(xù)時可以選擇。
此外，在按揭貸款前，廣大購房者應(yīng)注意如下幾點(diǎn)：
1、對家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實力作綜合評估，以此確定購房首期付款金額和比例。
2、對家庭未來的收入及支出作合理的預(yù)期。
3、學(xué)會計算自己的還款能力。還款能力計算方法是用家庭平均月收入減去家庭平均月支出后的余額。
4、學(xué)會計算自己的可貸額度。借款人可貸款額度可用這樣的公式計算：可貸款額度等于借款人的月還款能力除以相應(yīng)貸款年限的每萬元貸款的月還款額×10000元。
5、組合貸款的最優(yōu)組合原則。公積金貸款盡可能多，商業(yè)貸款盡可能少。因為公積金貸款的利率遠(yuǎn)比商業(yè)性貸款要優(yōu)惠。
6、首期付款的寬松原則。
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以20年的貸款期限為例來為大家算這筆賬。首先銀行的基準(zhǔn)利率貸款是6.55，如果說打8.5折，也就是說年利率可以達(dá)到5.5675%。從某種意義上來講，年利率低于6%的貸款利率都是比較低的。按照當(dāng)今一線城市的房價來計算，計算下來你的每個月還款額度大概在2000多元。這對于剛出學(xué)校的大學(xué)生來說，是很難承受的。
如果說您堅持要按揭提前還清貸款，那么對于20年的住房貸款來說，在貸款多錢4到5年內(nèi)還清都是比較有利的。根據(jù)還款的制度規(guī)則我們可以知道，你如果盡快還清您的貸款，您的利息也將會更少。當(dāng)然從另外一方面來說，如果您在規(guī)定的還款期限內(nèi)還清所有貸款，您在現(xiàn)在相對的一段時間之內(nèi)還款壓力會比較多小，用這些錢你可以做很多其他的事情，比如說投資創(chuàng)業(yè)，改善個人生活，這些也都是不錯的選擇。
如果說您的住房貸款是打過折的住房貸款，那么我本人不建議你提前還款。小編為什么會這樣說呢?因為小編是有數(shù)據(jù)支撐的。根據(jù)2013年度中國銀行年利率5.5675%來說，您可以將很多錢投資在一些理財產(chǎn)品上，這些理財產(chǎn)品，大概的收益都會在6%以上，這樣計算下來會比你償還貸款更加的有利潤。同時不去按揭提前還款的話，你的生活水平可能會更加的有保障。
根據(jù)小編上邊的計算分析，如果您的住房貸款在20年左右，那么小編不建議你去按揭提前還款。以上是小編從專業(yè)的角度進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，為大家得出的結(jié)果。希望正在為房貸而煩惱的人們，可以謹(jǐn)慎的計算，然后決定是否進(jìn)行按揭提前還款。
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2015年，在各地逐步取消限購和降低購房首付比例之和，央行也接連降息，現(xiàn)在執(zhí)行的房屋貸款利率已經(jīng)創(chuàng)下了近十年以來的新低。最新執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)為一年期房屋按揭利率4.85%，一年到五年期房屋按揭利率5.25%，五年以上房屋按揭利率5.4%。個人購房公積金貸款利率五年期及以下為3%，五年以上為3.35%。各大國有銀行和商業(yè)股份制銀行已經(jīng)執(zhí)行新基準(zhǔn)利率。
房貸利率下調(diào)，減輕了購房者的還貸壓力。以商業(yè)購房貸款百萬、期限三十年、使用等額本息還款方式，新規(guī)實行后，貸款人每月可以少還款約260元，累積減少還款9萬多元。
在許多購房者雀躍的時候，有一些人還是適時的潑了一下冷水：雖然房貸連降三次，已經(jīng)購房的貸款人，新房貸利率要等明年才開始執(zhí)行，不知道到時候是否還有這么低利率。
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我們目前所使用的按揭，在法律上的關(guān)系為:買家支付一定比例的房價給賣方，其余金額分期付款，在買方付清所有款項及利息后，可以獲得房產(chǎn)證。但是如果買方在按揭期間出現(xiàn)了違約情況，或者不能按期償還款項，按揭房將有權(quán)被處理。
一般要求按揭對象為自然人，且具有完全民事行為能力，同時還需要具備一下條款：
1、具有城鎮(zhèn)常住戶口或者有效居留身份。
2、有一定信用基礎(chǔ)，同時有穩(wěn)定工作和收入，有按時付款的能力。
3、在手氣付款的時候，付款金額不低于全款的百分之二十(不享受購房補(bǔ)貼)。
4、有資產(chǎn)作為抵押(需要銀行認(rèn)定)，或者有足夠代償能力的單位、個人償還。
5、具有購房合同和協(xié)議，房價基本符合房地產(chǎn)估價機(jī)構(gòu)的評估價值。
購房者在按揭的時候，需要出示多種文件，一般包括：
1、居民身份證、戶口本、等居留證件。
2、符合條件的購房意向書、等其他批準(zhǔn)文件。
3、有權(quán)屬證明的抵押物清單，以及抵押物證明。
4、保證人的書面擔(dān)保文件和資信證明。
按揭對雙方都有風(fēng)險，尤其是對購房者，主要是因為購房者專業(yè)知識不足。開發(fā)商的開發(fā)程序可能違法，購房者不能拿到房產(chǎn)證。在建設(shè)過程中，開發(fā)商可能偷工減料，導(dǎo)致房屋質(zhì)量不合格。購房者無法預(yù)料也不能控制抵押物被開發(fā)商拍賣從而無法獲得對房屋的各項權(quán)利。
由于按揭房屋的法律程序比較復(fù)雜，購房者在按揭貸款時為了保險及為了自己的權(quán)益不被侵害，可以聘請專業(yè)房地產(chǎn)律師幫助自己，當(dāng)然，開發(fā)商早已經(jīng)有自己的法律顧問。所以，這項條件也顯得比較重要。
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